ولث‌تک و نوآوری در مدیریت سرمایه
طبق گزارش گلوبال‌نیوزوایر بازار فناوری مدیریت ثروت، در سال 2028 به نقطۀ 137.44 میلیون دلار خواهد رسید که نشان می‌دهد این راهکار مالی تا چه اندازه صنعت سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی را دستخوش تغییر کرده است. در گزارش قسمت اول این مقاله بازار ولث‌تک را بررسی می‌کنیم و در مقاله بعدی، روندهای کنونی و آینده این بازار را توضیح خواهیم داد.
مروری بر بازار فناوری مدیریت ثروت
اکوسیستم ولث‌تک برخی اعمال را که تا پیش از این منحصر به متخصصان بودند عمومی می‌کند و کارایی فرایندهای مالی را ارتقا می‌دهد. این اکوسیستم حیطۀ سرمایه‌گذاری را تغییر داده و فهم ما از امور مالی مدرن را بر هم زده است. در تصویر زیر شمایی از فعالیت‌ها و خدمات اکوسیستم ولث‌تک داده شده است:
بازارگاه‌ها
بازارگاه‌های ولث‌تک پلتفرم‌های متمرکزی هستند که در آن‌ها مشاوران مالی می‌توانند الگوهای سرمایه‌گذاری شخص ثالث را انتخاب کنند و درعین‌حال کنترل سهام، اجرای مبادله و ترازیابی را در دست داشته باشند. الگوهای بازارگاه‌های ولث‌تک تبدیل به الگوی ترکیبی کسب‌وکار می‌شوند که در آن ارتباط انسانی و دیجیتال با هم ادغام می‌شوند و به مشاوران کمک می‌کنند که بر جذب مشتری و استراتژی‌های حفظ مشتری تمرکز کنند و در عین حال هزینۀ کمتر و آزادی عمل بیشتری هم به ارمغان می‌آورد.
پلتفرم‌های مبادله
پلتفرم‌های مبادله در مدیریت ثروت مناسب کاربران در هر سطحی از تخصص هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران امکان مبادلۀ انواع دارایی‌های مالی را می‌دهند، ابزارهای مقایسه‌ای چارت‌های پیشرفتۀ مالی و تحلیل‌های پژوهش‌محور از بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند و در دستگاه‌های مختلف قابل دسترسی هستند.
ابزارهای سرمایه‌گذاری
این مقوله شامل انواع مختلفی از نرم‌افزارها و خدماتی می‌شود که ابزارهای مقایسه‌ای، پژوهشی و دسترسی به شبکۀ مشاوران را فراهم می‌کنند. مثلاً چنین برنامه‌هایی داده‌های به‌روز بازار مالی را ارائه می‌دهند و به مشتریان در یافتن و متصل شدن به خدمات یا محصولاتی که نیازشان را برطرف می‌کنند و همچنین در برنامه‌ریزی مالی، پژوهش و تحلیل سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند.
مدیریت پرتفو
راهکارهای مدیریت پرتفو به سرمایه‌گذاران و مشاوران مالی کمک می‌کنند با هم هماهنگ شوند و پرتفوهای سرمایه‌گذاری‌شان را در پلتفرم واحدی مدیریت کنند. این خدمت برای افراد و مدیران ثروت، تحلیل نوآورانۀ پرتفوی چندطبقۀ دارایی را، برای مدیریت ریسک و پارامترهای عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها ارائه می‌دهد.
مدیریت تطبیقی
ولث‌تک تطبیقی، مشابه رگ‌تک است؛ فرایندهای حقوقی مدیریت درون صنعت مالی به کمک راهکارهای فناورانه. این دو فناوری در همکاری با هم تمام اقدامات مالی را در راستای قوانین نگه می‌دارند.
معاملۀ اجتماعی
معاملۀ اجتماعی نوع منحصربه‌فردی از سرمایه‌گذاری است که با استفاده از مبادلۀ آینه‌ای یا کپی تریدینگ[1] امکان مشاهدۀ رفتار همکاران و متخصصان مبادلۀ شما و دنبال کردن استراتژی‌های مبادلۀ آن‌ها را ایجاد می‌کند. این راه برای دسترسی به بازارهای مالی محبوب است زیرا دانش زیادی از بازارهای مالی نمی‌خواهد و دیگر نیازی نیست برای استخدام مدیران سنتی ثروت هزینه کنید، گرچه نیاز است که یک حساب معاملاتی باز کنید.
مشاوران امور مالی
تخصص این شرکت‌ها ارائۀ مشاورۀ مالی و سرمایه‌گذاری در اینترنت براساس تحلیل مفصل داده‌هایی است که از نرم‌افزارهای کلان‌داده و تصمیم‌گیری هوش‌مصنوعی‌محور می‌گیرند. مشاوران امور مالی گونۀ سنتی‌تر مدیریت ثروت هستند و کم‌کم جای خود را به ربات‌های مشاور می‌دهند.
ربات‌های مشاور
ربات‌های مشاور، خدمات خودکاری هستند که از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای مشاورۀ مالی یا مدیریت آنلاین سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند و تقریباً هیچ ارتباط انسانی‌ای برقرار نمی‌کنند. این خدمت پرتفوهای ایدئال سرمایه‌گذاری را براساس میزان ریسک و سودآورترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری موجود در بازار به مشتریان ارائه می‌دهند. امروزه ربات‌های مشاور یا جایگزین مشاوران مالی سنتی شده‌اند یا آن‌ها را کامل می‌کنند زیرا می‌توانند درآمدها را با حاشیۀ کمتر و حجم بیشتر تراکنش تولید کنند.
ربات‌های بازنشستگی
ربات‌های بازنشستگی نسخۀ دیگری از ربات‌های مشاور هستند که برای مدیریت پس‌انداز بازنشستگی مصرف‌کنندگان استفاده می‌شوند. این ربات‌ها حساب بازنشستگی فردی ارائه می‌دهند که یا از مالیات برای بازنشتگی استفاده می‌کنند یا سرمایه را در زمان بازنشستگی از مالیات معاف می‌کنند. خدمات ربات‌های بازنشستگی با انسان‌ها از این جهت متفاوت است که این پلتفرم‌ها دارایی را مدیریت می‌کنند، پرتفوی بازنشستگی می‌سازند، استراتژی فراهم می‌کنند و برنامه‌هایی ارائه می‌دهند که با سیستم‌های کامپیوتری ایجاد شده‌اند.
مشاوران کمی
مشاوران کمی، شاخۀ دیگری از ربات‌های مشاور هستند. این سیستم‌ها با سرمایه‌گذاری کمی سروکار دارند که استفاده از استراتژی‌های کمی برای ساخت الگوهای ریاضیاتی‌ای است که داده‌های کمی را از بازار و منابع دیگر به دست می‌آورد. این داده‌ها با کمک الگوهای محاسباتی که برای کشف ناکارآمدی‌ها طراحی شده‌اند تحلیل می‌شوند. زمانی که کد، یک روند مثبت یا یک ناکارآمدی را پیدا می‌کند، خرید و فروش مناسب وضعیت را ایجاد خواهد کرد.
معاملۀ الگوریتمی
این شکل از معامله با استفاده از فرمول‌ها و مدل‌های ریاضیاتی پیچیده که با بینش انسانی درهم آمیخته شده‌اند، برای خرید یا فروش دارایی‌‌ها در یک معامله تصمیم می‌گیرد. معاملۀ الگوریتمی را می‌توان در موقعیت‌های فراوانی استفاده کرد- مثل سفارش، آربیتراژ یا استراتژی‌های ترند تریدینگ[2].
سرمایه‌گذاری خرد
پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد امکان پس‌انداز، سپرده‌گذاری و سرمایه‌گذاری حجم کمی از پول بدون کمیسیون را فراهم می‌کنند. این کار به مردم امکان می‌دهد کم‌کم پس‌انداز کنند. این پلتفرم‌ها فرایند و مدیریت پرتفو را براساس ترجیحات شخصی شما، خودکار می‌کنند. پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خرد معمولاً برنامۀ پرداخت آبونمان‌محور یا دارای کارمزد ثابت هستند و همین امکان سرمایه‌گذاری برای تعداد بیشتری از مردم را فراهم کرده است.
خدمات نرم‌افزار بنگاه‌به‌بنگاه
این پلتفرم‌ها به مشاوران کمک می‌کنند که به مشتریانی متصل شوند که سرمایه‌گذاری‌های نامتعارفی انجام می‌دهند مثل پوشش سرمایه، سرمایه‌گذاری خصوصی، قراردادهای آتی و املاک. همچنین خدمات نرم‌افزار بنگاه‌به‌بنگاه شامل ابزارهای موجود از طریق [3]SDK، API[4]، یا برنامۀ وب است که به مشاوران کمک می‌کند با ربات‌های مشاور رقابت کنند و ارتباطشان با مشتری افزایش یابد، با کمترین خطا سرمایه‌گذاری کنند، عملکردها را مقیاس‌پذیر کنند و مشتریان جدیدی پیدا کنند.
خدمات تحلیلی و کلان داده
خدمات تحلیلی و کلان‌داده شامل تحلیل‌های تخصصی برای مشتریان بنگاه‌به‌بنگاه می‌شود. قبلاً به‌خاطر داده‌های ناکارآمد و نامنظم، خدمات مالی فاقد بصیرت بود و به تحلیل‌های غیرخودکار برای پیشنهاد سرمایه‌گذاری اتکا می‌کرد. امروزه با خدمات تحلیلی یا کلان‌داده، تصمیم‌های سرمایه‌گذاری سریع‌تر و ساده‌تر شده‌اند.
کیف پول دیجیتال
این نرم‌افزار نه‌تنها تمام جزئیات پرداخت شما را در یک موقعیت ذخیره می‌کند، بلکه برای تحلیل و مدیریت منابع درآمد و مخارج طراحی شده است. بودجه‌ها در کیف‌پول دیجیتال در طول دورۀ تأمین بودجه و تا زمان تسویه ذخیره می‌شوند. به این ترتیب، سرمایه‌گذاران امنیت بیشتری به دست می‌آورند.
[1] Copy Trading
[2] trend trading
[3] Software development kit کیت توسعۀ نرم‌افزار
[4] application programming interface واسط برنامه‌نویسی کاربردی
منبع: اچ‌کیوسافت‌ورلب
مؤلف: آنا کاندالوا
May 6, 2022
ترجمه و ویرایش اختصاصی برای وبلاگ تکنوتجارت
نظرات کاربران